Het eerste wat je moet weten over de sluitingskosten is dat ze uit verschillende delen bestaan. De registratierechten zijn hier een belangrijk onderdeel van. In België betaal je als koper registratiebelasting op de aankoop van een woning of grond. Deze belasting varieert per gewest. In Vlaanderen spreken we vaak over de woonbonus maar deze is sinds 2020 afgeschaft waardoor de registratierechten verlaagd werden naar 6% voor de enige eigen woning en 10% voor een tweede woning of een investeringsvastgoed. In Wallonië en Brussel gelden andere tarieven en soms ook vrijstellingen of verminderingen afhankelijk van bepaalde voorwaarden of de specifieke situatie van de koper.
Naast de registratierechten moet je ook rekening houden met de notariskosten. Deze kosten omvatten de erelonen van de notaris, administratieve kosten, en de kosten voor bepaalde verplichte documenten zoals de opzoekingen en attesten die nodig zijn voor de verkoop. Notariskosten kunnen variëren naargelang de complexiteit van de verkoop en het bedrag van de aankoopprijs.
Vergeet ook de hypotheekrechten niet die verbonden zijn aan het vestigen van een hypotheek op de woning. Als je een lening aangaat om de woning te kopen, zal de bank een hypotheek nemen als zekerheid. Hier zijn kosten aan verbonden die bestaan uit het hypotheekrecht, inschrijvingskosten en de honoraria voor de hypotheekbewaarder.
Een ander belangrijk aspect van de sluitingskosten is de dossierkosten die banken aanrekenen voor het openen en behandelen van je hypothecair kredietdossier. Deze kosten variëren per bank maar liggen gemiddeld tussen 500 en 1000 euro.
Ten slotte zijn er nog de diverse aktekosten die bestaan uit verschillende kleine uitgaven zoals het honorarium van de vastgoedmakelaar indien je met een makelaar hebt gewerkt, de kosten voor de waarborgsom, de kosten voor aansluiting op nutsvoorzieningen en eventuele verzekeringen die afgesloten moeten worden bij de aankoop van een woning.
Al deze kosten samen zorgen ervoor dat je als koper een aardig bedrag bovenop de aankoopsom van je woning moet betalen. Een goede vuistregel is om tussen 10% en 15% van de aankoopprijs van de woning te rekenen voor de sluitingskosten, al kan dit percentage variëren afhankelijk van de specifieke omstandigheden en de regio waar je koopt.
Het is ook belangrijk om te beseffen dat deze kosten niet altijd gefinancierd kunnen worden via je hypothecaire lening. Banken lenen meestal enkel het bedrag dat nodig is voor de aankoop van de woning zelf, wat betekent dat je de sluitingskosten uit eigen zak zal moeten betalen. Dit kan soms een onverwachte financiële druk leggen op kopers, vooral zij die voor het eerst een woning aanschaffen.
Daarom is het essentieel om deze kosten in je begroting op te nemen wanneer je start met het plannen van je woningaankoop. Door vooraf goed te informeren bij je notaris, de bank en eventueel je vastgoedmakelaar kun je een nauwkeurige inschatting maken van de sluitingskosten die je zult moeten dragen. Een gedegen voorbereiding en een realistische begroting helpen je om niet voor onaangename verrassingen te staan wanneer je de grote stap zet naar het eigenaarschap van een woning.
Het is duidelijk dat de Belgische vastgoedmarkt zijn eigen regels en gebruiken heeft op het gebied van sluitingskosten. Vergeet niet dat, hoewel sommige kosten vast staan, je vaak wel nog kan onderhandelen over bepaalde elementen zoals de makelaarskosten. Kortom, een aankoop van een woning vereist een gefundeerd financieel plan waar de sluitingskosten een substantieel onderdeel van vormen.
Om een dergelijke aankoop te plannen is inzicht en advies van vakmensen geen overbodige luxe. Schroom daarom niet om specialisten te raadplegen om zo tot een verantwoorde aankoop te komen. Immers, het kopen van een woning is een belangrijke levensbeslissing die een zorgvuldige voorbereiding vereist, waarbij je de totale kosten van je nieuwe thuis niet uit het oog mag verliezen.
