1. Voorschot
In België is het gebruikelijk dat bij het ondertekenen van de compromis, een voorlopige koopovereenkomst, een voorschot wordt betaald. Dit voorschot bedraagt meestal 10% van de aankoopprijs. Als u dus een huis koopt van €250.000, moet u rekenen op een bedrag van €25.000 als voorschot. Dit geld dient u zelf ter beschikking te hebben en kan meestal niet via een lening gefinancierd worden.
2. Notariskosten en registratierechten
Naast het voorschot krijgt u ook te maken met notariskosten en registratierechten. De registratierechten zijn een soort belasting die geheven wordt op de overdracht van onroerend goed. In Vlaanderen bedragen deze rechten 6% voor de enige en eigen woning (gezinswoning) als u aan bepaalde voorwaarden voldoet, en 10% voor alle andere onroerende goederen. Notariskosten zijn de kosten voor de notaris die de koop juridisch vastlegt en kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van de verkoop en de prijs van het onroerend goed. Deze kosten liggen gemiddeld tussen de 1% en 2% van de aankoopprijs.
3. Dossierkosten hypotheeklening
Als u een hypotheeklening aangaat, zal de bank dossierkosten aanrekenen. Deze kosten zijn voor het opmaken van het kredietdossier en liggen vaak tussen de €500 en €1000. Ze vormen een eenmalige uitgave die u bij het afsluiten van uw lening direct dient te betalen.
4. Schattingskosten
Voordat een bank een hypotheeklening toekent, laat zij vaak het te kopen huis taxeren. De kosten voor deze schatting liggen meestal rond de €200 tot €500. Deze kosten zijn voor de koper en dienen om de bank zekerheid te bieden over de waarde van het onroerend goed.
5. Verzekeringen
Verplicht bij het afsluiten van een hypotheeklening is een schuldsaldoverzekering. Deze verzekering dekt het resterende saldo van uw lening af bij overlijden. De premie van deze verzekering is afhankelijk van het geleende bedrag, de duur van de lening en uw persoonlijke situatie, zoals leeftijd en gezondheid.
Ook een brandverzekering is essentieel. Deze dekt schade aan uw huis door brand, storm, waterschade en andere onvoorziene gebeurtenissen. De kostprijs van een brandverzekering hangt af van de waarde van het huis en de inboedel, maar gemiddeld kunt u rekenen op een paar honderd euro per jaar.
6. Renovatie- en verhuiskosten
Als u plannen heeft om te renoveren, dient u hier een apart budget voor te voorzien. Renovatiekosten kunnen sterk variëren afhankelijk van de omvang van de renovatie. Ook verhuiskosten, zoals het huren van een verhuiswagen of het inschakelen van een verhuisfirma, moeten in de begroting opgenomen worden.
7. Onvoorziene kosten
Tot slot is het raadzaam om een post onvoorziene kosten in uw budget op te nemen. Er kunnen altijd onverwachte kosten opduiken bij de aankoop van een huis. Denk maar aan kleine reparaties of aanpassingen die snel na de aankoop noodzakelijk blijken.
Nu we de verschillende kostenposten hebben besproken, is het tijd om een rekenvoorbeeld te geven. Stel, u koopt een huis voor €250.000. U heeft dan het volgende nodig:
- Voorschot: €25.000
- Registratierechten (6% in Vlaanderen voor enige en eigen woning): €15.000
- Notariskosten (gemiddeld 1,5%): €3.750
- Dossierkosten hypotheeklening: €750
- Schattingskosten: €350
- Schuldsaldoverzekering: sterk variërend, geschat €2.000
- Brandverzekering (eerste jaar): €300
- Renovatie- en verhuiskosten: sterk variërend, budgetteer naar behoefte
- Onvoorziene kosten: aan te raden is minimaal €2.500
Totaal zonder renovatie- en verhuiskosten: ongeveer €49.650 plus een reserve voor onvoorziene kosten.
Het is belangrijk om te beseffen dat deze kosten slechts een indicatie zijn en dat de werkelijke kosten hoger of lager kunnen uitvallen. Het is daarom verstandig om altijd persoonlijk advies in te winnen bij uw bank of financieel adviseur.
Bij het kopen van een huis in België komt dus aanzienlijk wat kijken. Een goede voorbereiding is het halve werk, en door vroegtijdig te berekenen hoeveel eigen geld u nodig heeft, komt u niet voor verrassingen te staan. Financiële stabiliteit en een solide planning zorgen ervoor dat u zonder zorgen kunt genieten van uw nieuwe thuis.
